Banki w odwrocie – rosnąca liczba wyroków na korzyść frankowiczów

Kredyty frankowe od lat stanowią przedmiot licznych sporów sądowych pomiędzy bankami a kredytobiorcami. W ostatnich latach obserwujemy jednak rosnącą liczbę wyroków, które są coraz bardziej korzystne dla frankowiczów. Dzięki korzystnym orzeczeniom Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE) oraz polskich sądów, kredytobiorcy zyskują przewagę w batalii z instytucjami finansowymi, co zmusza banki do zmiany taktyki i negocjacji z klientami. Wygląda na to, że banki powoli się wycofują, starając się minimalizować straty w obliczu kolejnych przegranych procesów.

Dlaczego frankowicze wygrywają?

Głównym powodem rosnącej liczby wyroków na korzyść frankowiczów są abuzywne klauzule w umowach kredytowych. Wiele umów kredytowych zawierało zapisy, które pozwalały bankom na jednostronne ustalanie kursu franka szwajcarskiego, co w konsekwencji prowadziło do drastycznych wzrostów rat kredytowych. TSUE i polskie sądy uznały te klauzule za nieuczciwe i niewiążące, co otworzyło drogę do unieważniania umów kredytowych.

Korzystne dla frankowiczów wyroki TSUE, takie jak ten z 8 maja 2024 roku, w sprawie zarzutu zatrzymania, stanowią istotny przełom. Trybunał stwierdził, że banki nie mogą stosować zarzutu zatrzymania, co znaczy, że kredytobiorcy nie są zobowiązani do oddania kapitału przed odzyskaniem nadpłaconych środków z tytułu nieuczciwych umów. Wyrok ten przyczynił się do zwiększenia liczby pozwów składanych przez frankowiczów, a także do szybszego rozstrzygania spraw na ich korzyść.

Wpływ wyroków TSUE na sytuację frankowiczów

• Zakaz stosowania zarzutu zatrzymania: Banki nie mogą blokować zwrotu nadpłaconych rat kredytowych do czasu spłaty całości kapitału przez kredytobiorcę.
• Unieważnianie umów: Coraz więcej sądów decyduje się na unieważnianie umów kredytowych, co pozwala frankowiczom na odzyskanie nadpłaconych środków oraz zwolnienie z dalszej spłaty zobowiązań.
• Wzrost liczby korzystnych wyroków: Około 98% spraw dotyczących kredytów frankowych kończy się unieważnieniem umowy, co dodatkowo motywuje frankowiczów do składania pozwów.

Banki zmieniają taktykę

W obliczu rosnącej liczby przegranych spraw, banki zmieniają swoje podejście do kredytów frankowych. Coraz częściej decydują się na proponowanie ugód, które mają na celu ograniczenie strat finansowych. Ugody te opierają się zazwyczaj na przewalutowaniu kredytu na złotówki, często z obniżeniem salda zadłużenia. Jednak wielu frankowiczów uważa, że rozwiązania sądowe są znacznie korzystniejsze, dlatego wciąż decydują się na drogę sądową.

Czy ugody są opłacalne?

Ugody proponowane przez banki mogą być kuszące dla kredytobiorców, którzy chcą szybko zakończyć spór z bankiem. Jednak większość frankowiczów, którzy przystępują do negocjacji, zdaje sobie sprawę, że ugody są mniej korzystne niż unieważnienie umowy przez sąd. Unieważnienie kredytu oznacza bowiem zwrot wszystkich nadpłaconych środków i całkowite uwolnienie od zobowiązań kredytowych, czego nie zapewnia ugoda.

Odfrankowienie kredytu

Odfrankowienie kredytu to proces przewalutowania kredytu z franka szwajcarskiego na złotówki, który eliminuje ryzyko walutowe. Kredytobiorca spłaca dalsze raty w złotówkach, co daje większą stabilność finansową. To rozwiązanie zmniejsza zależność od zmiennego kursu CHF, ale nie przynosi tak dużych korzyści finansowych jak unieważnienie kredytu. Warto rozważyć, czy przewalutowanie jest bardziej opłacalne od drogi sądowej lub ugody.

Podsumowanie

Rosnąca liczba wyroków na korzyść frankowiczów zmusza banki do zmiany swojej strategii. Dzięki kolejnym wyrokom TSUE i polskich sądów, kredytobiorcy zyskują coraz większe szanse na unieważnienie swoich umów kredytowych i odzyskanie nadpłaconych środków. Banki, widząc swoje przegrane, starają się proponować ugody, które jednak nie zawsze są opłacalne dla frankowiczów. Dla osób, które mają możliwość i chcą skorzystać z pełnych korzyści finansowych, droga sądowa wydaje się być bardziej korzystnym rozwiązaniem.